徐州银宝剑激怒80万元罚款:沛县农村商业银行的信贷业务违规。

 

最近,分局陆续发布了三项行政处罚决定。沛县农村商业银行因向“关联方发放信用贷款”而被处以75万元人民币的严厉处罚;发放未实际使用的贷款并存放贷款“;两名负责人也被警告或罚款5万元。

令人惊讶的是,这是沛县农村商业银行历史上第四次受到银宝监管/银行业监管机构的处罚,前三个案件也是信用违规行为。为什么这家决心成为“精品银行”的农民银行一再违反最基本的监管底线?

信用贷款是指借款人信用证作为担保发放的贷款,风险相对较高。如果信用贷款的借款人是关联人,银行对关联方的信誉和还款能力的调查将难以达到预期目的,因此无法掌握贷款的风险程度。因此,《商业银行法》明确禁止向关联方发放信用贷款。

徐州银宝剑激怒80万元罚款:沛县农村商业银行的信贷业务违规。

江苏金融观察发现,自去年年底江苏保险监管局成立以来,没有其他银行因违反这条基本红线而受到处罚。

为了完成存款和贷款目标,一些经营企业的银行有时会集思广益。这次,沛县农村商业银行被捕。发行非实物贷款和虚拟存款和贷款不仅会给银行带来不良后果,还会引发企业资金链的突破,这也是监管部门强调的限制区域。当局。

至于上次发出类似案件,也是由徐州银监局发布的。去年12月27日,中国银行徐州分行因“发放未实现贷款,导致虚假陈述”被罚款25万元。

根据上述处罚,沛县农村商业银行因“向关联方发放信贷”被罚款50万元。

如果相关责任人被罚款5万元,则总罚款将达到80万元,这将与今年江苏省银监局的罚款记录挂钩。

徐州银宝监察分局严重打击的原因是,除了严重违反裴县农村商业银行外,还可能与“习惯性犯罪分子”有关。

2016年10月20日,沛县农村商业银行被原徐州银监局以“所有信贷余额和单一客户关联交易的贷方余额超出监管目标”罚款25万元,并下令负责人员的纪律处分。

2005年6月21日,沛县农村商业银行——沛县农村信用社协会的前身被警告并因“过度放贷”被罚款3万元。

2005年3月14日,沛县农村信用社因“发放超出权限的贷款”被警告并罚款46,622元;贷款利率没有准确实施“。一家银行受到四次处罚,案件几乎相同。这在银行监管部门监管的历史上是独一无二的。

除白银监管机票外,2015年6月25日,该银行还被裴县市场监督管理局违反“消费者权益保护法”罚款28万元。

在江苏62家农村商业银行中,沛县农村商业银行不是很抢眼。截至2018年底,该行总资产仅为127.38亿元,排名相当落后。

虽然家庭不强,但在信贷业务方面,沛县农村商业银行相当奢侈,并急于向企业提供大额贷款。仅仅因为贷款之前,期间和之后的风险控制不到位,银行近年来一直卷入大规模信贷纠纷,资产质量非常危险。

根据天雁茶发布的信息,自2013年5月银行成立以来,由于金融贷款合同/贷款合同等纠纷引发多达1,650起诉讼,其他或公司起诉了82起诉讼。

根据江苏金融观察的不完全统计,仅在今年披露的诉讼中,就有多达8笔本金超过1000万元的贷款,总额约2亿元人民币,本金和利息总额约为229万元。时间)。

此外,一些诉讼文件还显示,有些公司向裴县农村商业银行“借新旧”,最终失去了偿还能力。

与借款日期相对应,2014 - 2017年期间,沛县农村商业银行总资产从94.79元逐年扩大至150.75亿元,增长近60%(数据来源:天健超的财务分析数据) ,下同)。

与资产负债表的快速扩张相比,银行的利润表“缩水”,浮肿显而易见。其中,收入从2013年的7.05亿元减少到2017年的2.97亿元;净利润从2014年的1.22亿元降至2017年的3.11亿元,降幅接近75%。

不可否认的是,在2014 - 2017年期间,随着国内经济的放缓,银行业特别是基层银行遇到了发展瓶颈。但是,沛县农村商业银行的规模和效益却截然相反。

在此期间,它恰好是这一处罚的当事方之一。——董某的行政期。据公开资料,董某自2014年6月30日起任沛县农村商业银行董事长。2018年10月18日离任后,任该行监事。

可以预见,随着早期贷款的到期,沛县农村商业银行可能会出现更多信贷“黑洞”。

2017年12月15日,银行官方网站发布了增资扩股通知。公告指出,要真正建立以质量和效益为导向的内涵发展模式,提高精细化管理水平,同时为早期上市创造条件,努力成为现代化的精品商业银行。然而,从反复的监管处罚和资产质量薄弱的情况来看,沛县农村商业银行的上市与“蹲”相媲美。

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